“未來(lái)，中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是否正常，內(nèi)循環(huán)發(fā)展能否順利，主要看中老年人愿不愿意花錢。”

　　根據(jù)央行發(fā)布的《2021年一季度金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，我國(guó)住戶存款余額達(dá)到了100.12萬(wàn)億元。按照此前AgeClub研究咨詢團(tuán)隊(duì)的調(diào)研結(jié)果，銀行業(yè)中老年客戶的存款金額占比超過(guò)70%。

　　“真正有錢的是中老年人。”9月10日，中國(guó)老齡科學(xué)研究中心副主任黨俊武在《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》觸角人生保障小課堂系列直播課中表示，未來(lái)，養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)要著眼老年人需求。但與此同時(shí)，所謂“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”絕非“讓大家都到養(yǎng)老院、ICU里面躺著”，“‘996’工作制絕對(duì)會(huì)把大家拖入老齡化風(fēng)險(xiǎn)的陷阱里”。

　　“996”、孝文化：老齡產(chǎn)業(yè)桎梏

　　近些年，養(yǎng)老話題總能引發(fā)熱議，從養(yǎng)老金空賬的說(shuō)法，到延遲退休的論調(diào)，再到以房養(yǎng)老的猜測(cè)。具體到個(gè)人，需要儲(chǔ)備多少養(yǎng)老金才能安心養(yǎng)老？

　　黨俊武的答案是，如果患病，尤其是失能，花銷無(wú)法計(jì)量，甚至可以說(shuō)永遠(yuǎn)不夠；如果身體健康，就不需要花太多錢。

　　“現(xiàn)在總在談‘大健康是未來(lái)新的產(chǎn)業(yè)’，將來(lái)會(huì)有多少產(chǎn)值。”在黨俊武看來(lái)，大健康產(chǎn)業(yè)是新賽道，但“絕不是讓大家老了之后都到ICU、養(yǎng)老院里面躺著”。相反，真正的健康產(chǎn)業(yè)是“如何讓人在年輕時(shí)就保持好的身體，然后持續(xù)到老”。

　　為此，黨俊武指出，“996”工作制不但違法，更會(huì)把中國(guó)拖入老齡化風(fēng)險(xiǎn)的陷阱�！拔覈�(guó)正處于爬坡階段，但我們的現(xiàn)代化不能走歐美、日本的老路子�！睋Q句話說(shuō)，我們不能用身體換錢，然后再用財(cái)富去換健康。

　　除“996”工作制以外，另一個(gè)不利于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素在于我國(guó)的孝文化。黨俊武提及，以日本為例，日本老年人希望能多存一些錢，等自己老了，拿這筆錢讓子女好好孝敬自己，“也就是把自己養(yǎng)老的希望寄托在子女身上”。這便是日本“低欲望社會(huì)”的成因之一。

　　黨俊武坦言，中國(guó)亦然。“大家算一筆賬，如果讓父母節(jié)省開(kāi)支，該享受的不享受，結(jié)果導(dǎo)致患各種疾病，用于疾病的花銷會(huì)比他們省下來(lái)的更多。”為此，黨俊武提倡，應(yīng)該在老齡社會(huì)條件下重新思考新孝道，鼓勵(lì)父母花錢，“如果他們?cè)诒３稚眢w健康和長(zhǎng)壽的同時(shí)還留有結(jié)余，也是好事”。

　　“對(duì)于整個(gè)民族而言，年輕一代需要在精神上斷奶，靠自己獲得幸福，不要把希望寄托在惦記老年父母的錢上。”黨俊武表示。

　　跳出狹隘，把握老齡社會(huì)機(jī)遇

　　毋庸置疑，人口老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響是系統(tǒng)性的。但在黨俊武看來(lái)，與其糾結(jié)影響，不如著眼機(jī)遇。

　　“目前，三大產(chǎn)業(yè)的供給基本上都是按照年輕社會(huì)的理念來(lái)設(shè)計(jì)的，但現(xiàn)在的問(wèn)題是，老年人口數(shù)量在增長(zhǎng)，他們的需求沒(méi)有被看到�！秉h俊武坦言，這是商家的失敗，是商業(yè)理念的問(wèn)題。

　　如何把握人口老齡化帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇？

　　首先是農(nóng)業(yè)。在黨俊武看來(lái)，過(guò)去，農(nóng)業(yè)發(fā)展靠資本、技術(shù)、土地相結(jié)合，以追求產(chǎn)量為主。未來(lái)，既要考慮產(chǎn)量，更要考慮安全，“這也是習(xí)總書記提到的‘新生態(tài)革命’理念”。

　　此外，黨俊武還認(rèn)為，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略也是一個(gè)機(jī)會(huì)。“現(xiàn)在投身養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的人總把目光局限于養(yǎng)老床位，養(yǎng)老服務(wù)，這是非常狹隘的。”要想跳脫出狹隘圈，應(yīng)該從農(nóng)村尋找新機(jī)遇，“壽命經(jīng)濟(jì)，長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)也是紅利”。

　　其次是制造業(yè)。在黨俊武看來(lái)，打造品牌是關(guān)鍵。以保健品為例，中低端保健品基本為國(guó)內(nèi)品牌，高端保健品市場(chǎng)被國(guó)外品牌占據(jù)�！爸嗅t(yī)在全球范圍振興之后，國(guó)外的中醫(yī)保健品都賣得很好，有國(guó)內(nèi)消費(fèi)者甚至專程去日本買。但事實(shí)上，日本產(chǎn)品的配方還是我們(中國(guó))的。”

　　與此同時(shí)，黨俊武還建議，制造業(yè)應(yīng)該厘清中老年人的真實(shí)需求。“現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)不是供給經(jīng)濟(jì)，是需求經(jīng)濟(jì)。只要找到需求，供給不是問(wèn)題，產(chǎn)業(yè)也就能發(fā)展起來(lái)�！睘榇�，制造業(yè)應(yīng)該洞悉老齡社會(huì)下老年人的需求，包括需求特點(diǎn)、需求結(jié)構(gòu)、需求清單。

　　老齡社會(huì)就是金融社會(huì)

　　延遲退休板上釘釘后，媒體界、學(xué)界一直在探討“第三支柱”話題。討論的焦點(diǎn)集中在，多層次養(yǎng)老制度下，政府、社會(huì)和個(gè)人分別應(yīng)該扮演怎樣的角色？

　　在黨俊武看來(lái)，中國(guó)目前的社會(huì)保障制度基本引自西方，是年輕社會(huì)的產(chǎn)物，應(yīng)該根據(jù)整個(gè)社會(huì)保障體系里涉及到的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括貧困風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、失能風(fēng)險(xiǎn)，前兩者分別對(duì)應(yīng)社保體系中的養(yǎng)老保障制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

　　此外，針對(duì)養(yǎng)老焦慮問(wèn)題，黨俊武認(rèn)為，一方面，宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)政策調(diào)整應(yīng)該考慮如何讓大家提高收入，另一方面，有了收入之后，如何通過(guò)現(xiàn)代金融手段保值增值。

　　“目前，金融界一直沒(méi)有解決保值增值問(wèn)題。我國(guó)住戶存款余額已經(jīng)破了百萬(wàn)億元，放在銀行的錢跑不過(guò)通脹。”在黨俊武看來(lái)，一方面，金融界應(yīng)該想辦法，另一個(gè)方面，個(gè)人也應(yīng)該學(xué)些理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，比如購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、信托、基金等等。

　　“老齡社會(huì)就是金融社會(huì)，不懂金融沒(méi)辦法在老齡社會(huì)里面很好地生存，也不可能有一個(gè)美好的長(zhǎng)壽生活�！秉h俊武最后說(shuō)到，他所謂的“金融”不是華爾街的金融，不是金融街的金融，而是大眾的金融，“普惠金融是今后的方向”。