有300年歷史的溫州“老字號”海鶴藥業(yè)公司成違法者瘋狂融資、斂財?shù)墓ぞ?兩任法定代表人相繼因民間借貸被捕。

案件的背后,藏匿著紛繁復雜的“民間借貸”騙局。民間學者稱,溫州自2010年開始爆發(fā)的民間借貸危機其實還遠遠沒有過去,甚至有加劇的可能。

“8歲的孫子從儲存罐里,將硬幣一塊一塊摳出來,捧到我面前說,奶奶,給,這個錢拿去買菜吧。我的眼淚‘嘩’地流出來……”

3月18日,陳寶妹哽咽著講述,他的老伴項有忠也在一旁偷偷垂淚。

陳寶妹夫婦及其家族是溫州“戴育仁集資案”中,受害深重的對象之一。原本擁有過億資產(chǎn)的她,因為民間借貸,在短短的幾個月之間,近億元資金被戴育仁圈走。如今面對的一邊是銀行催貸,一邊是親朋討債的噩運。

遭此噩運的,還有鄭麗麗、郭少鋒等數(shù)十人,牽累背后1000多個家庭和眾多企業(yè)。目前僅陳寶妹等已知的28位債權(quán)人,被騙金額已高達10.7億元。

值得一提的是,戴育仁原是溫州有著300多年歷史的“老字號”企業(yè)——溫州海鶴藥業(yè)有限公司(簡稱海鶴藥業(yè))的法人代表。海鶴藥業(yè)被戴育仁接手后,不僅沒有讓這個“老字號”走出困境,反而被一步步推向了深淵。繼他之后的海鶴藥業(yè)法人代表葉可為同樣因為被戴育仁騙走5億多元的資金而鋌而走險,向社會高息吸納資金,最終因資金鏈斷裂而被捕。

2012年11月1日,戴育仁被債權(quán)人扭送至溫州市公安局鹿城分局,當日被刑拘;2012年12月4日,鹿城區(qū)檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪將其批捕。

但這些債權(quán)人更為擔憂的是,“目前戴育仁已經(jīng)將公司的股份以及個人名下的大量資產(chǎn)進行了處置與轉(zhuǎn)移,他夫婦名下的財產(chǎn)并不多,戴育仁關(guān)幾年出來,照樣還不上我們的錢�！贝饔�仁債權(quán)人委員會負責人之一的鄭麗麗這樣告訴記者。

本息無歸

陳寶妹夫婦的遭遇,還在其他人的身上輪番上演。

“我與戴育仁個人借貸往來至今快5年了,我是好意幫他,但他一開始就設(shè)計好陷阱,如今讓我妻離子散,公職也沒了�！痹�經(jīng)是溫州市建行梧田支行行長的債權(quán)人徐海強這5年,不僅錢財散盡,還欠下銀行及親戚朋友的巨額債務。

徐有14年的基層行長經(jīng)歷,曾有過戴的“身邊人”的短暫經(jīng)歷,“其實我與戴并不認識,是通過戴的一個親戚介紹的。”徐回憶,“當時戴育仁在溫州的房子大概30多處,他還實際控制著溫州海鶴藥業(yè)有限公司、興甌醫(yī)藥有限公司(簡稱興甌醫(yī)藥)、國豪實業(yè)有限公司(簡稱國豪實業(yè))、國豪汽車修理廠、國豪農(nóng)貿(mào)市場及皇宮餐飲文化管理有限公司等多家企業(yè)�！�

“認識之后,我把同樣做擔保生意的表弟周斌武介紹給他�！毙旌�強回憶,“此后,我表弟就經(jīng)常接到戴育仁介紹的‘好業(yè)務’,開始幾筆也收到一些利息。從2008年9月份開始到11月初短短的兩個多月時間內(nèi),我們家族及我的朋友通過我借給他的錢就高達9000萬余元。”

陳寶妹夫婦也是從2008年被戴玉仁“套牢”的。“我的表弟金賢林在我們面前吹噓戴育仁如何有錢、有實力,并承諾以3分利息予以回報,就這樣一次次把我們的錢借走。“考慮到賢林是舅舅的孩子,也看到戴育仁有那么多公司,這個利率在當時又沒有超出銀行利率的4倍,就相信了他的話。此后,我家及親戚朋友放在我們這里的錢被他一次次騙走,至2011年3月8日,戴育仁以個人或重慶神農(nóng)公司擔保,騙走我和范華東(另一債權(quán)人)6831萬元。”

“金賢林不僅合謀戴育仁騙走我的巨款,他還以興甌醫(yī)藥做擔保,在2009年騙走我們2800萬元�！标悓毭脩嵟�地表示。

此后,陳寶妹夫婦的公司因缺少流動資金而停產(chǎn),房產(chǎn)、汽車等也被變賣用于還貸還債�！拔覀儾�沒有考慮用這種方式賺錢,親戚朋友把錢放在我們這里,我都是以2分、甚至2.5分的利息返回給他們,結(jié)果我從戴育仁那里不僅沒拿到利息,本金也有去無回�，F(xiàn)在賣房子賣車也還不上這些親戚朋友的錢了�！标悓毭媒^望地說,“銀行的貸款也要到期了,我老公隨時可能去坐牢�！�

與陳寶妹夫婦、徐海強兄弟一樣,目前已知的鄭麗麗、鄭九飛等20多人均被戴育仁以同樣的手段,甚至許以5分、6分、8分的高額利息圈走了大量的資金,同時直接導致債權(quán)人——海鶴藥業(yè)的二股東張君平、溫州市奧麥煙具有限公司董事長魯凱、格力空調(diào)溫州總代理公司“銀星經(jīng)貿(mào)”董事長陳麗麗等這些在溫州商界有頭有面的人士負債跑路,而債權(quán)人鄭九飛也是有家難回,四處躲藏。

“海鶴”成斂財工具

實際上,戴育仁高息借貸在2012年被媒體廣為報道的“葉可為集資案”中已經(jīng)隱現(xiàn)。

葉可為是繼戴育仁之后的海鶴藥業(yè)董事長兼大股東,2010年1月,葉可為從海鶴藥業(yè)前任董事長戴育仁手中收購了海鶴藥業(yè)80%的股權(quán),其余20%股權(quán)被其在“百順擔保”的合作伙伴張君平收購。

“在轉(zhuǎn)讓之前,戴育仁利用海鶴藥業(yè)和興甌醫(yī)藥做擔保大肆借款,我們很多債權(quán)人手上都有蓋有這兩個公司公章的借款借據(jù)或借款協(xié)議�！毙旌�強這樣告訴本社記者,“當債權(quán)人拿著印有海鶴藥業(yè)或興甌醫(yī)藥公章的借據(jù)找葉可為,要求為這些債務負責時,葉無奈之下只能扛下這些債務�！�

海鶴藥業(yè)、興甌醫(yī)藥的債務給葉可為增加了沉重的負擔,兩家藥企的產(chǎn)出利潤對償還債務而言只是杯水車薪。為了償還債務,葉可為開始“以貸養(yǎng)貸”。為了加快借貸速度,2012年以來,葉可為開出的利息從一開始的3分利,逐漸漲到了4分利、5分利,甚至開出過高達6分的利息以求借到錢。

巨大的債務壓得葉可為喘不過氣,從2011年8月開始他無法支付利息。沒有選擇跑路的葉可為從2011年9月開始,陸續(xù)通知一些債權(quán)人,同時表示愿意拿出個人財產(chǎn)償還公司債務。2012年1月,債權(quán)人小組開始接管兩家藥企的日常運營。8月21日,葉可為因涉嫌非法吸收公眾存款罪被溫州市鹿城區(qū)人民檢察院批捕。據(jù)當時的官方統(tǒng)計數(shù)據(jù),此案涉及135戶債權(quán)人,法院確認債務總額超過12億元。

戴育仁一共欠了葉可為多少錢?目前無據(jù)可查,不過除了這些被轉(zhuǎn)嫁給葉可為的債務,記者據(jù)戴、葉二人簽訂的一份《協(xié)議書》得知,截至2011年9月16日,戴育仁還欠葉可為約5.3億元。如果算上利息,目前或突破5.7億元。

戴育仁與葉可為曾于2011年10月7日達成協(xié)議,從2011年11月至2012年5月20日,分5次還清葉可為的債務,第一次還款7000萬元,后3次每次還款1億元,最后一次還清剩余的1.7億元。戴育仁最終未能踐諾。

此后,戴突然 “蒸發(fā)”。直至2012年11月1日,戴育仁被債權(quán)人發(fā)現(xiàn),并被強行扭送到溫州市公安局鹿城分局。12月4日,檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪將其批捕。

非法集資路徑

戴育仁被批捕的消息被媒體報道后,2004年內(nèi)蒙古興安盟烏蘭浩特市,由戴育仁一手“導演”的一起非法集資案也浮出水面。

據(jù)受害人程愛麗提供給溫州市公安局鹿城分局的舉報材料顯示,2004年戴育仁在烏蘭浩特市以經(jīng)營好又多超市為名,以“月息3%、三個月為限還本付息”的承諾,圈走受害人43.5萬元后逃離了烏蘭浩特市。本報記者獲悉,該案發(fā)生后,程愛麗等集資人員到興安盟報案,但至今該案未結(jié)。

“我們懷疑,戴育仁的第一桶金就是這樣攫取的。這與發(fā)生在烏蘭浩特的那起案子的節(jié)點正好吻合�！毙旌�強說。

據(jù)介紹,戴育仁共有4個兄弟、兩個姐妹,出生于溫州永嘉鯉溪四聯(lián)村。戴育仁長大后學過裁縫,來溫州前在東北及內(nèi)蒙古等地做服裝生意。2006年前后回到溫州。此后兩年,他多方籌錢購買大量的寫字樓和商品房。至2008年下半年,受全球金融風波的影響,他的資金開始吃緊,于是開始想方設(shè)法多舉債而不還債。

“另外,對銀行的到期貸款也不動用自己賬內(nèi)的金額來還貸,而是想方設(shè)法從社會借錢來填補。”鄭麗麗進一步告訴記者,“我通過銀行內(nèi)情人士了解到,2010年5月4日,戴的內(nèi)賬反映當時中國銀行2800萬元貸款到期,戴育仁內(nèi)賬余額8400萬,而戴育仁卻從外面籌借2800萬元打進來還貸�！�

期間,戴育仁分別以1.2億元收購海鶴藥業(yè)、9000萬元收購興甌醫(yī)藥之后,又以其弟戴育明的名義在重慶注冊成立了神農(nóng)投資(集團)股份有限公司(簡稱神農(nóng)集團),但對外宣傳的集團董事長、總裁及董事會主席均為戴育仁。

“這明顯有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)之嫌,其目的是為了逃避債權(quán)人,想故伎重演發(fā)生在烏蘭浩特的那一幕,然后同樣‘人間蒸發(fā)’掉�！毙旌�強說。

此時,戴育仁把溫州海鶴藥業(yè)和興甌醫(yī)藥兩個包袱以4.5億元甩給了葉可為,然后向重慶轉(zhuǎn)移。

“在重慶,他開始用善行和正當投資來偽裝自己,以期洗白自己�！毙旌�強說。

戴育仁入駐重慶后,開始以神農(nóng)集團的名義斂財,如陳寶妹夫婦及其親朋的錢大部分就是以神農(nóng)集團及其子公司擔保而被圈走。

資金流向

“因為他前期做的是房地產(chǎn)生意,正好那幾年溫州的房價大漲,按照他原先溫州的30多處房產(chǎn),起碼賺了4億左右,加上他處理海鶴藥業(yè)、興甌醫(yī)藥等企業(yè),也至少賺了2億多�！彼�舉債的錢不可能大量消失,到底會流向哪里了呢?

對此,債權(quán)人認為戴圈的這些錢,只有少部分用于了投資,多數(shù)被他占為己有揮霍掉或轉(zhuǎn)移到自己的親屬名下。據(jù)債權(quán)人介紹,戴以公司和個人名義購置豪華汽車,如戴育明名下有北京牌照的賓利,其子戴政有奔馳、奧迪等名車10余輛。同時他還在異地大量購置房產(chǎn),除了溫州,北京、重慶、杭州、南京等城市均有多處房產(chǎn)。

債權(quán)人透露,事實上,在戴育仁被抓之前,他名下的房產(chǎn)及其企業(yè)已經(jīng)所剩無幾,均直接轉(zhuǎn)入他家人或間接親屬的名下。如在戴被抓的不到一個月時間內(nèi),他實際控制、位于南京夫子廟附近的一幢寫字樓迅速由他之外的第二人轉(zhuǎn)至第三人名下。還有一個方面可以證實的是,2012年6月15日,他親筆寫給債權(quán)人的一封債務庭外調(diào)解書上顯示,他將大量的金條、歐元藏匿于重慶、北京的別墅中。

債權(quán)人稱,戴育仁之妻潘珠簫,有兩個身份證,有雙戶口。債權(quán)人質(zhì)疑,戴育仁及其子戴政也可能有雙重身份。本社記者目前還無法從相關(guān)部門處得到證實。

溫州信貸危機還在發(fā)酵中

3月19日,鹿城區(qū)公安分局刑偵大隊隊長方志堅、副隊長張雷接受本社記者采訪時說,戴育仁的案子僅僅是個個案,我們按照正常法律程序在走,目前進展順利。不過因為涉及面廣、數(shù)字大、案情復雜,調(diào)查的時間會相對長一些。

對于債權(quán)人所關(guān)心的問題,他們表示,由于還在調(diào)查取證階段,當初是以“非法吸存”立的案,但隨著調(diào)查的進一步深入以及證據(jù)和信息的搜集,有可能會涉及更嚴重的問題,所以案子的定性還要等到最后以法院的判決為準;至于涉及的金額到底多少,則也要依據(jù)第三方審計機構(gòu)的數(shù)據(jù)為準。最后,他們補充說,案情調(diào)查到一定的時候,我們會向社會披露。

對于戴育仁在案發(fā)前將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等問題,溫州律師協(xié)會常務理事、時代商務律師事務所副主任陳一來律師告訴本社記者,如果存在非法轉(zhuǎn)移的行為,其資產(chǎn)可以返轉(zhuǎn),可以通過公安部門發(fā)文申請凍結(jié)。

浙江省人大代表、溫州管理科學研究院院長周德文對本報記者說:“溫州自2010年開始爆發(fā)的民間借貸危機其實還遠遠沒有過去,甚至有加劇的可能。不管是近年發(fā)生在溫州的系列重大集資案件,還是自去年立人集團案到今年的戴育仁案,都不是孤立的,只是案件大小不同罷了。戴育仁案之所以引起關(guān)注,在于它有海鶴藥業(yè)這個背景,在于它涉及的金額大、面廣、案情復雜�！�

“戴育仁所運用的是一種典型的非法融資方式,很明顯是在非法吸納社會存款,高風險也很明顯。但我們有些企業(yè)和個人偏偏貪婪,追求所謂高回報,結(jié)果錢沒了,自己也違法了�！敝艿挛恼f,“現(xiàn)行法律規(guī)定:超過銀行同類利率的4倍就是不受國家法律保護的�！�

周德文呼吁要盡快制定一部專門針對民間借貸的法案,來規(guī)范、管控、治理民間借貸行為。(民主與法制網(wǎng))